22 октября 2012 | 13:34 Известие об отказе в кредите порой
вызывает у заемщика слезы: столько бумаг заполнили, столько ждали, и все
напрасно! Но и банки можно понять: выдавать ипотеку всем желающим, без проверок
– значит, придти к скорому банкротству. Если вы хотите минимизировать риски
отказа, полезно изучить процедуру проверки кредитного досье. Это позволит
хорошо подготовиться к каждому этапу и гораздо спокойнее ждать решения банка.
Процедура
проверки кредитного досье проходит в три этапа.
Для полной и всесторонней проверки
заемщика банки используют как внутренние, так и внешние источники информации, в
том числе сведения, полученные от вашего окружения (родные, друзья, коллеги).
Первый
этап. Проверка достоверности сведений, указанных в анкете.
Для ускоренной проверки кредитные
менеджеры используют общедоступные сетевые ресурсы и различные справочные базы
(это позволяет установить, к примеру, существует ли в природе организация,
которую вы указали как работодателя). По рабочим телефонам обычно совершают как
минимум один проверочный звонок. Для более углубленной проверки в ход идут
"перекрестные допросы": сотрудники банка звонят вашим родственникам,
коллегам, задают сходные вопросы и отмечают "расхождения в
показаниях". При этом звонящие могут скрыть, что работают в банке – при
звонке домой, представятся коллегой, при звонке на работу –
"смежником", и так далее. При личной беседе вам также могут задавать
каверзные вопросы, пытаясь подловить на лжи. Например: "Каково ваше
реальное финансовое положение?" или "Имеете ли вы непогашенные
кредиты в других банках?". Помните: все, что вы скажете, может быть
проверено. И в ряде случаев, использовано против вас. Учитывается также степень
вашей вежливости и готовности к сотрудничеству. Имейте ввиду, что ваши телефонные
разговоры с представителями банка могут быть записаны и многократно прослушаны
специалистами по андеррайтингу.
Второй
этап. Проверка подлинности представленных документов.
На этом этапе кредитные офицеры
скрупулезно и пошагово проверяют каждую принесенную вами "бумажку".
Наиболее строгой экспертизе подвергается справка 2-НДФЛ (здесь обращают
внимание на подписи и печати, соответствие фактического дохода должностному
окладу и среднерыночной стоимости вакансии, наличие сведений об оплате
больничного, отпуска и т.п.). Справки предпринимателей всегда проверяются в
особом порядке, поскольку владелец ИП или ООО может легко "подрисовать
себе" нужный доход. Изучаются также заверенная копия трудовой книжки,
выписки из ЕГРН – чтобы проверить, не находится ли ваша квартира под другим
залогом, выписки из домовой книги и т.п. Копии сверяются с оригиналами. В
оригиналах проверяются наличие и правильность банковских реквизитов, четкость
оттисков печатей, сдвоенности штрихов, отсутствие разночтений, подчисток, исправлений
и т.п. Но даже подлинная трудовая книжка может вас подвести, если вы ни на
одном месте работы не продержались дольше, чем несколько месяцев, или если в
ней всего одна "чахлая" запись о работе в конторе типа "Рога и
копыта". Главная цель данного этапа проверки – выявить ваши реальные
финансовые возможности и степень социальной ответственности.
Третий
этап. Проверка юридической чистоты предмета залога.
Данную проверку в банке осуществляет
особый специалист. Он может быть штатным сотрудником или приглашаться со
стороны, но это никак не влияет на скрупулезность экспертизы. В его задачи
входит установить, существует ли залоговая квартира (или иное имущество) в
природе, соответствует ли ее фактическое состояние заявленной рыночной
стоимости, не произведена ли незаконная перепланировка, и т.п. При этом эксперт
обычно выезжает по указанному адресу, беседует с соседями, делает проверочные
звонки иным лицам, задействованным в сделке. Полученные сведения анализируются
и сравниваются со сведениями, полученными ранее от заемщика, а также с
представленными документами. При этом оценщики обычно не ленятся прокатиться
даже за 200-300 км, в сопредельный регион. "Не в плюс" при проверке
будущего ипотечного залога может сработать аварийное состояние дома, наличие у
продаваемого объекта неучтенных законных наследников и т.д.
И только после того, как все три этапа
полностью завершены, банк выносит окончательное решение о выдаче ипотечного
кредита или об отказе в нем. Но если вы не имеете уголовного прошлого (и тем
более, настоящего), дееспособны, социально адаптированы, трудоустроены, имеете
постоянный доход и самое главное, не пытались обмануть банк,
"втюхивая" поддельные документы - решение примут в вашу пользу с
высокой вероятностью.
Анастасия Ивелич источник: Кредит
По материалам http://burocrats.ru/credit/121022133428.html
Теги: Юридические услуги. Юристы. Адвокат. Консультации. Юридическая консультация. Помощь. Защита
в суде
Ипотека. Налоги. Алименты. Семейные
жилищные споры. Юрист. Суд. Ксерокопии.
Реклама: Нотариус.. Экспертиза. Саморегулируемая
организация строителей. СРО. Охрана. ЧОП, Триколор. ТВ.
Комментариев нет:
Отправить комментарий