В кризис ипотечные кредиты стали непомерно дорогими для россиян, а в некоторых банках — и вовсе исчезли из списка услуг
Зато сейчас рынок жилищного кредитования вновь «набирает обороты», о чём свидетельствует растущий спрос и небывалое понижение ставок. По данным Центробанка, стоимость ипотеки достигла исторического минимума в рублях (12,4%) и опустилась на рекордно низкий уровень в долларах (10,7%). Если говорить о валютных кредитах, такой дешевизны российские заёмщики не видели ещё никогда; в национальной валюте аналогичные ставки присутствовали на рынке только до кризиса.
Количество выданных кредитов тоже увеличивается, а вот их средний размер с прошлого года почти не изменился. Если в первом квартале 2010-го российские банки выдали гражданам 21 200 кредитов общей суммой 24,6 млрд руб. (средний размер — 1 млн 160 тыс. руб.), то в течение января-марта 2011-го эта цифра достигла 40 000 кредитов и 55,2 млрд руб. соответственно (средний размер — 1 млн 380 тыс.). По сравнению с 2009-м оба показатели увеличились более чем втрое.
Объясняется такая статистика довольно просто.
(см.ниже: Дальше – читать полностью)
Во-первых, цены на недвижимость за прошедшие годы менялась несильно — лишь в пределах инфляции и колебаний курсов валют. Где-то за годы кризиса стоимость жилья даже упала, и только сейчас рынок начал потихоньку приходить в себя; впрочем, резкого всплеска цен, как того ожидали риэлторы, пока так и не произошло. Во-вторых, покупательская активность населения увеличивается, так как люди чувствую относительную стабилизацию экономики страны. И в-третьих, банки уже встали на ноги после мирового финансового краха, а значит могут позволить себе выдавать больше кредитов по меньшей цене.
В результате ставки ипотеки почти что достигли своего «дна» — предельно низкой цены, возможной в российских реалиях. Как считает начальник управления анализа и исследований АИЖК Анна Любимцева, уже в конце 2010-го на снижении ставок «работала» избыточная ликвидность (то есть буквально — слишком много свободных денег на банковских счетах), отсутствие спроса и растущая конкуренция; однако эти факторы пока не исчерпали потенциал своего воздействия — и цены на ипотеку ещё могут упасть. Особенно это касается долларовых кредитов, передают Vedomosti.ru: спрос на валютную ипотеку в годы кризиса упал почти в 8 раз.
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ: Как рассчитать?
ВОПРОС: — Мы с женой состоим в официальном браке, живем в Москве, нам по 29 лет. В 2010 году у нас родилась дочь. Официальная ЗП на двоих составляет 50 000 рублей. Очень хотим приобрести в Московской области 2-комнатную квартиру, средняя стоимость — порядка 3 200 000 руб. На какую сумму кредита мы можем рассчитывать? Какой стартовый капитал должен быть у нас на руках? И дадут ли нам кредит в Москве, учитывая, что прописаны мы в другой области?
ОТВЕТ: — Прикинуть размер кредита просто: если доход составляет менее 60 тыс. руб. в месяц, то на 1 миллион кредита нужен доход примерно 30 тыс. рублей; если доход больше 60 тыс. руб. в месяц — на 1 миллион кредита нужно примерно 25 тыс. рублей. Что касается стоимости квартиры, которую вы обозначили, то это — не «ближнее Подмосковье», не города, граничащие с Москвой, а города, которые находятся в 30 км от МКАД и дальше. На первый взнос нужно 20% от стоимости квартиры и больше. (Можно меньше, но тогда существенно повысится ставка по кредиту). Кроме первого взноса будут дополнительные расходы, связанные со сделкой и ипотекой. Я не сильно ошибусь, если скажу, что на все допрасходы нужно будет 150 — 200 тыс. рублей. (Эти цифры — с запасом.) А прописка важна лишь в некоторых банках. Большинству не важно, где вы прописаны, важнее, где работаете (территориально) и где нужна квартира.
ВОПРОС: — Могу ли я взять ипотеку, находясь в декретном отпуске?
ОТВЕТ: — Если на работе оформили именно как декретный отпуск — нет. Иногда бывает так: женщина в декрете, а ей на работе этот отпуск не оформляют, а платят зарплату так, как будто она работает. В таком случае, если по документам отпуск не виден, можно спокойно обращаться за кредитом.
ВОПРОС: — Проясните вопрос кредитования россиян за границей. Во Франции, например, очень низкие ставки на ипотеку — от 3,5% до 5%. Можно ли взять кредит на жильё там? Как и через какие банки?
ОТВЕТ: —Известны случаи, когда люди хотели купить квартиру в Париже и обращались во французские банки за ипотекой. Но для иностранного банка вы не просто «кот в мешке», вы еще и чужак, от которого непонятно, чего ждать. Поэтому очень часто затея с кредитом заканчивается, когда французский (итальянский, испанский, кипрский...) банк просит человека предоставить банковскую гарантию какого-либо солидного российского банка. А это означает, что российский банк соглашается платить за вас кредит, если вы сами не сможете его выплачивать. Естественно, российские банкиры в этом не заинтересованы. Поэтому на практике в иностранном банке удавалось получить кредит тем россиянам, кто а) имеет бизнес за границей и поэтому известны в банке как добросовестные заёмщики; или б) покупает новостройку у застройщика, аффилированного с конкретным банком. В остальных случаях, как правило, в кредите отказывают.
Кстати о ставках: ставки по кредитам и в европейских банках разные: минимальные — для граждан своей страны, с хорошей кредитной историей и стабильно высокими доходами; а для россиян, зачастую, оказывается, что выгоднее получить кредит в России.
ВОПРОС: — Хочу взять ипотеку, в качестве созаемщика привлекаю родную сестру. Но проблема в том, что она работает по контракту (на 10 лет) в Италии. Может ли она быть моим созаемщиком, если работает и получает зарплату в другой стране?
ОТВЕТ: — В большинстве банков — нет. Есть единицы банков, которые готовы рассмотреть в качестве созаемщиков людей, работающих в других странах. Но таких банков — очень мало. Плюс возникает вопрос, на кого из вас будет оформлена недвижимость: даже если банк и рассмотрит сестру в качестве созаемщика, то большинство банков предложит, чтобы квартира была оформлена на кого-то одного: либо на вас, либо на сестру. То есть одна из вас окажется в ситуации, когда обязанность платить по кредиту — есть, а каких-либо прав на квартиру — нет; на такое не всякий созаемщик согласится.
У нас Вы можете получить юридические услуги, помощь и защиту в суде, в т.ч. по банковскому законодательству и оформлению кредитов и займов, ипотеки и т.п..
Звоните по телефонам: 8 (905) 703-14-15 или 8 (919) 728-50-31
или пишите вопросы по электронной почте: npcentr@bk.ru
Комментариев нет:
Отправить комментарий