Минфин и ФСФР готовят революцию на страховом рынке. ФСФР попросила поставить ее на защиту страхователей. Бизнес станет более прозрачным, но может не досчитаться сотен игроков

14.02.2012 года.  За страховыми компаниями государство будет надзирать не менее жестко, чем за банками. И по тем же принципам и правилам. Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) установит перечень относительных нормативов, влияющих на финансовую устойчивость подопечных, и будет отслеживать показатели в режиме реального времени. По оценке участников рынка, в результате реформы число операторов, а их сейчас в России более 600, может сократиться втрое. Работу контролирует Минфин, который готовит поправки в закон «Об организации страхового дела», предусматривающие для ФСФР возможность установить такие показатели. По информации «Известий», предполагается внести соответствующий проект в Госдуму.

ФСФР предложила правительству расширить ее полномочия. В частности, она просит наделить ее правом выступать от лица неограниченного круга страхователей в арбитражном суде. Это позволит ФСФР добиваться признания несправедливыми отдельных условий правил страхования.

Направленное в правительство письмо ФСФР содержит широкий набор предложений о расширении полномочий службы. В частности, в нем идет речь о предоставлении доступа к данным о банковских счетах физлиц и о наделении ФСФР законодательной инициативой, пояснили АСН в службе. Также ФСФР просит предоставить ей полномочия, необходимые для защиты прав страхователей.

По словам руководителя ФСФР Дмитрия Панкина, для эффективной защиты законных интересов страхователей «службе сейчас не хватает, в том числе, полномочий по подаче исков в суд в защиту неограниченного круга лиц, которые потом смогут воспользоваться решением суда для возмещения полученного убытка или ущерба».

Сейчас клиент страховщика, столкнувшийся с несправедливыми условиями правил страхования, почти не защищен. Для того, чтобы оспорить отказ в выплате, он должен обратиться в суд, понести судебные издержки и пройти достаточно долгую процедуру рассмотрения дела судом. Страховщику же в случае проигрыша не угрожает ничего, кроме возмещения судебных издержек и небольшой неустойки.

Право, которым ФСФР просит наделить ее, позволит службе добиваться решений о признании незаконными отдельных положений правил страхования, а клиентам страховщиков – опираться на эти решения в своих спорах с ними. В результате положение клиентов улучшится, считают опрошенные АСН страховые юристы: в суде им будет достаточно сослаться на соответствующее решение Арбитражного суда по иску ФСФР.

В оценке последствий наделения ФСФР таким правом опрошенные АСН юристы разошлись.

Так, по мнению старшего партнера адвокатского бюро «Фогельсон, Юнусов и партнеры» Юрия Фогельсона, «это абсолютно правильная инициатива. Если ФСФР будет наделена таким правом, у нее появится по-настоящему действенный рычаг для контроля за страховщиками и за тем, ущемляют ли их правила страхования интересы страхователей».

С ним согласен и старший партнер Общества страховых юристов Сергей Дедиков: «Такое право даст ФСФР возможность более эффективно отстаивать права страхователей», – считает он.

По мнению же партнера ЗАО «Первая юридическая сеть» Павла Курлата, право подавать такие иски слишком сильно расширит полномочия ФСФР. «То, содержат ли правила страхования несправедливые для страхователей условия, служба вполне может проверять на этапе лицензирования. А подача иска в суд с целью защиты клиентов определенного страховщика создаст для него большой репутационный ущерб – даже если суд признает условия страхования справедливыми», – заявил АСН Павел Курлат.

— ЦБ за последнее десятилетие добился серьезного продвижения в отношении прозрачности банковского сектора. Если ФСФР хотя бы частично реализует аналогичную стратегию на страховом рынке, хуже точно не будет, — уверен заместитель генерального директора — член правления СК «РОСНО» Арташес Сивков.

Как сообщила «Известиям» Юлия Бондарева, то, какими именно будут коэффициенты, их количество, а также сами цифры еще обсуждается с другими ведомствами, экспертами и страховым сообществом. А эксперт из Минфина уточнил, что в данном случае речь идет не об абсолютных показателях, таких как размер уставного капитала и чистые активы, а об относительных — комбинированной убыточности (нетто-убыточности), достаточности капитала, долговой нагрузке на капитал, соотношении ликвидных активов и краткосрочных обязательств, степени перестраховочной защиты и др.

Юлия Бондарева добавляет, что будет предложен еще целый ряд коэффициентов: например, соотношения капитала к нетто-резервам, отношения дебиторской задолженности к собственным средствам, отношения кредиторской задолженности к собственным средствам. По словам Бондаревой, эксперты указывают, что к основным нормативам могут быть введены дополнительные, на основании которых можно будет судить о потенциале развития страховщика. Речь идет, например, о доле расходов на проведение страховых операций и отношении источников собственных средств к валюте баланса.

— Мы будем опираться как на опыт развитых стран, так и вводить нормативы, учитывающие особенности страхового бизнеса в России, — говорит Юлия Бондарева.

Как считает Михаил Яковлев, относительные нормативы позволяют более объективно сравнивать эффективность работы и надежность страховщиков, а также осуществлять текущий мониторинг их финансового состояния.

— Такие показатели позволят выявлять негативные тенденции на страховом рынке. Например, отслеживать демпинг, выявлять случаи фронтирования (передача в перестрахование 100% принятого страховщиком риска). Тем самым эти показатели смогут выполнять роль определенных индикаторов, которые будут сигнализировать ФСФР о необходимости сосредоточить внимание на конкретном страховщике, — пояснил Яковлев. — Выявление несоответствий однозначно не свидетельствует, что компании будет выдано предписание или отозвана лицензия. Но страховщик может попасть в план проверок.

Банки в начале 2000-х пытались сопротивляться введению обязательных коэффициентов. Страховщики более спокойно относятся к революционным преобразованиям своей отрасли. Но новые меры, предполагают некоторые из них, помимо повышения прозрачности и снижения рисков, могут привести к росту тарифов и сворачиванию бизнеса целым рядом мелких и средних игроков. По приблизительной оценке Арташеса Сивкова из РОСНО, в результате реформ с рынка могут уйти не менее 20% операторов. А на взгляд гендиректора компании «АльфаСтрахование» Владимира Скворцова, масштаб «бедствия» может быть значительно больше — в течение следующих 2–3 лет мы увидим сокращение количества игроков до 150–200. При этом, скорее всего, на работе ведущих операторов новые условия негативно не отразятся.

— За каждым из страховщиков первой десятки стоят серьезные акционеры, которые в случае необходимости реструктурируют существующий портфель компании, — отмечает Арташес Сивков.

При этом и.о. руководителя дирекции развития страхования СК «МАКС» Алексей Володяев не исключает, что ряд страховщиков из топ-50 не смогут перестроится и вынуждены будут свернуть свою деятельность.

Что касается тарифов, то страховщики не думают, что они сильно увеличатся.

— Возможно, на проценты, но не в разы, — полагает Алексей Володяев.

Юлия Бондарева из ФСФР подчеркнула, что резких шагов регулятор не сделает и каждому страховщику будет дано время, чтобы привести свою деятельность в соответствие с новыми показателями.

— Необходим своего рода переходный период, в течение которого страховщики могли бы произвести улучшения и изменения в свои операционные, учетные системы, — считает Владимир Скворцов из «АльфаСтрахования», — то есть расчет основных коэффициентов в режиме реального времени сейчас практически невозможен. Но думаю, что такой период не должен растягиваться на годы и введение подобного мониторинга вполне реалистично с 1 января 2013 года.

Как рассказал Михаил Яковлев из Минфина, также новый инструмент регулирования получит и чисто практическое применение. Его можно будет использовать при определении победителей конкурсов на получение госзаказа. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) давно выступала с предложением утверждения перечня нормативов оценки страховщиков не по абсолютным, а по относительным критериям, которые более четко демонстрируют финансовую устойчивость и платежеспособность компании. В результате победителями могут оказаться не лидеры рынка, а небольшие, но не менее надежные страховщики.

— Хотелось бы, чтобы мы наконец постепенно отошли от ситуации, когда чуть ли не единственным критерием для государственных закупщиков является цена, — надеется Алексей Володяев.

Пока что, отмечает он, 80% успеха на конкурсе зависит именно от цены и побеждают те, кто демпингует. Владимир Скворцов из «АльфаСтрахования», в свою очередь, не сомневается, что при новой системе регулирования занижение расценок будет уже невозможно.

По материалам  izvestia.ru  asn-news.ru

Теги: Юридические услуги. Юристы. Адвокат. Консультации. Юридическая консультация. Помощь. Защита в суде

Ипотека. Налоги. Алименты. Семейные жилищные споры. Юрист. Суд. Ксерокопии.

Закон. Новости. Законы. Новый правовой центр. Московская область.

Реклама: Нотариус.. Экспертиза. Саморегулируемая организация строителей. СРО. Охрана. ЧОП, Триколор. ТВ. 

Ø  Здесь Вы узнаете о порядке  ОНЛАЙН - КОНСУЛЬТАЦИИ по СКАЙПУ (Skype).

Ø  Здесь Вы можете получить СКИДКУ на НАШИ УСЛУГИ.

Ø  Перевод ЖИЛОГО  помещения в НЕЖИЛОЕ – быстро и без хлопот.

Ø  Сделки с жильем и сопровождение сделок с недвижимостью.

Ø  Свадебная ВИДЕОСЪЕМКА и фото, услуги Тамады, помещение для торжества.

Ø  Помощь при ДТП - Возмещение вреда (обжалование незаконных действий)

Ø  Помощь и защита в суде. Адвокат. Суд городской, Арбитражный, Третейский суд.

Ø  Споры по оценке со страховыми компаниями и помощь в проведении независимой экспертизы