Минфин объявил войну – финансовую. Враг – бумажные купюры
да металлические монетки, на сленге финансистов именуемые «кэшем» или
«наличкой».
Крупные сделки, а также все выплаты в главном финансовом учреждении страны
предлагают перевести в безналичную форму, а все без исключения магазины,
салоны, рестораны и иже с ними обязать принимать от клиентов пластик.
Оспаривать достоинства пластиковых банковских карт, их
удобство сложно.
Но не легче при этом представить себе и картину, когда старые добрые купюры и
вовсе исчезнут из кошельков граждан во всех, даже самых отдаленных регионах
страны. Этого не может быть потому, что этого не может быть даже в самых
инновационных и замодернизированных экономиках. Место «кэшу» найдется всегда. А
в первую очередь – там, где доверие государству как предполагаемому держателю
денежных средств и гаранту их сохранности на счетах (у себя дома мы можем сами
по возможности обеспечить сохранность «кубышки», а при переходе на безнал
остается уповать лишь на прочность банковской системы) изрядно подорвано. И на
этом фоне даже не без удивления узнаёшь, что в России, например, лишь 25% денег
находится в наличном обороте – в кошельках граждан.
При этом уже давно абсолютное большинство услуг – от
оплаты мобильного до услуг ЖКХ, – можно оплатить, даже не прикасаясь к купюрам. Возможности
грандиозные – даже от компьютера можно не отрываться. Но вот пользуются этими
благами немногие. Характерная картина: будний день, филиал «самого народного»
из банков, в ряд стоит несколько терминалов, через которые за минуту-две можно
оплатить всю коммуналку и, скажем, отправить денежный перевод родным. У
терминалов-банкоматов очереди практически нет (а чаще всего нет вообще), зато к
старым привычным окошкам с барышнями – длиннющие очереди, как правило, из
пожилых дам, которые пришли сюда ровно с той же целью – оплатить коммуналку и
послать деньги родным. И даже тот факт, что размер комиссии при оплате безналом
в разы меньше, чем при оплате через окошко, не останавливает привыкших
экономить пенсионеров. Лишь немногие из них имеют смелость доверять технике,
оплачивая услуги напрямую с карт.
Можно катить все бочки на финансовую безграмотность
старшего поколения...
хотя, позвольте, почему выпускники советских школ и вузов, граждане страны,
совершившей технологический прорыв в XX веке, и невольно отточившие
арифметические навыки при расчете трат невеликих денег на повседневную жизнь,
оказались вдруг так разительно «финансово неграмотными»? К картам, на которые
уже не первый год государство перечисляет пенсии, наше старшее поколение как
раз привыкло. Но обналичивает с них же деньги и несет в кассу. И это – вряд ли
глупость или блажь. Всего лишь вопрос доверия.
Финансовый директор
Фонда «Народная инициатива» Владимир Васин в беседе с обозревателем KM.RU
скептически высказался относительно предлагаемой Минфином новации по переводу
крупных сделок и всех выплат на безналичный расчет:
– Действительно, в России высокая доля в денежном
обращении приходится именно на наличные, но это по сравнению с высокоразвитыми
странами.
Т. е. если мы берем, скажем, Японию, Германию или США, то по сравнению с ними у
нас удельный вес денег в наличном обращении действительно очень высок и
составляет порядка 25% от всего денежного оборота. Но объективно на данный
момент времени мы – не высокоразвитая страна. У нас в силу объективной
экономической нестабильности 90-х и последних трех лет люди все же привыкли
доверять именно наличности. Это – чистая психология людей: я вам отдал из рук в
руки наличные, вы их получили, сделка совершилась.
К тому же у нас – очень большая страна, и не везде
объективно есть инфраструктурные возможности для того, чтобы легко и просто
осуществлять безналичные платежи. Комиссии банков за их проведение
неоправданно завышены. И, наконец, чем руководствуются в том же Минфине, когда
продвигают такую инициативу? Чиновники стремятся сделать крупные сделки более
прозрачными и понятными для контролирующих органов. Но при этом совершенно не
принимается во внимание аспект безопасности таких сделок, их технологическая
составляющая; не берется во внимание высочайший риск мошенничества по причине
объективно низкой финансовой грамотности наших граждан. И получается все как
всегда: нами берется некий позитивный опыт от высокоразвитых стран и
предпринимается попытка на их примере делать что-либо похожее у нас, но ни
инфраструктурные вопросы, ни образовательные, ни вопросы безопасности и скорости
проведения платежей во внимание при этом вообще не принимаются! Так что, на мой
взгляд, в настоящее время эта инициатива Минфина совсем неуместна.
Конечно, директивное
насаждение такой новации, с учетом всех имеющихся объективных вводных, с ходу
начнет сбоить; начнутся дикие накладки и сильнейшие стрессы у тех, кто будет
совершать крупные сделки. Понятно ведь, что сама по себе покупка, например,
недвижимости или авто – шаг достаточно нервный. Это же не хлеб и не сигареты.
Покупка недвижимости – это подчас единственная и самая крупная покупка в жизни,
да и автомобили люди тоже, как правило, не меняют, как перчатки. И теперь еще
добавится дополнительный стресс от непонимания участниками сделки механизма ее
проведения.
Элементарный пример: совершается сделка по купле-продажи
недвижимости, есть покупатель и есть продавец. Что считать фактом совершения этой
сделки, если мы используем безналичный расчет? Списание денег со счета
покупателя или их зачисление на счет продавца? Кто будет все это отслеживать и
подтверждать проведение сделки? Каков будет регламент? Покупатель говорит: «Я
Вам деньги перечислил», а продавец ему в ответ: «А я их не получил». А между
тем уже лежат готовые документы, есть какие-то нормативные сроки регистрации
сделки... Бред! И причем мы говорим сейчас о крупных городах, а что уж говорить
о средних и малых городах, о сельской местности, где подчас и филиал банка не
везде можно отыскать?..
Я очень много езжу по миру, и практика за рубежом
следующая: наличные («кэш») любят везде, и если есть возможность провести
крупную сделку за наличные, то в таком случае покупателю даже дают дополнительный
дисконт, просто потому, что так удобнее и понятнее. Я думаю, что если у нас
какая-то часть сделок будет директивно переведена на безнал, то это будет закон,
который примут для того, чтобы его нарушать. Будут тут же найдены «дырки» в
принятых нормативах, и умные головы найдут решение, как проводить сделки
наличными. Объективно мы сейчас просто не готовы к уменьшению доли наличности в
денежном обращении, и недовольство масс в случае принятия соответствующих
директив просто неизбежно.
Самая высокая степень
проникновения безналичных платежей в повседневную жизнь сейчас наблюдается в
среде молодежи в возрасте ориентировочно до 25 лет. Они максимально компетентны
в принципах работы и максимально широко пользуются банковскими картами и интернет-банкингом
для расчетов. Молодежь объективно владеет этим инструментарием в большей
степени, чем представители других возрастных категорий. И когда это поколение
окончательно войдет в возраст совершения крупных сделок, то можно будет
констатировать значительное увеличение доли безналичных платежей в общем
обороте. Произойдет это, видимо, не ранее чем через 10 лет.
По материалам .km.ru
Теги: Юридические услуги. Юристы. Адвокат. Консультации. Юридическая консультация. Помощь. Защита в суде
Реклама: Нотариус.. Экспертиза. Саморегулируемая организация строителей. СРО. Охрана. ЧОП, Триколор. ТВ.
Комментариев нет:
Отправить комментарий