Как получить кредит на открытие бизнеса?

Большинство людей мечтают открыть свое дело. Но многих останавливают такие моменты, как неуверенность в себе, отсутствие знаний, необходимых для ведения бизнеса, или бизнес-идей. Но одной из самых распространенных причин отказа от реализации бизнес-проекта является недостаток или отсутствие необходимого финансирования.

Эта проблема имеет два пути решения – занять денег у знакомых или обратиться в банк для получения кредита на открытие бизнеса. Понятно, что богатые родственники или друзья, имеющие возможность одолжить сумму, необходимую для начала вашего дела, есть не у всех.  И тут остаётся один вариант – получить кредит на открытие бизнеса в кредитном учреждении.

Кредитование нового бизнеса рассматривается банками как очень рискованная сделка, ведь нет никаких подтверждений тому, что будущий предприниматель не разорится –  неизвестно, как пойдет его дело. Поэтому первым шагом к успеху в получении кредита на открытие бизнеса является грамотно составленный бизнес-план. Выдавая кредит, банки хотят снизить до минимума риск его невозврата, и бизнес-план является единственным документом, который в состоянии подтвердить успешность бизнес-проекта. На основании бизнес-плана банки оценивают уровень риска, рентабельность будущего бизнеса, возможность погашения кредита.

Так как банк, преследуя свои цели, стремится получить максимальную прибыль, при этом снизив риски потерь к минимуму, предпринимателю желающему получить кредит следует как можно точнее и объективнее отобразить в своем бизнес-плане надежность данного проекта.

Лучшим объектом кредитования для банков являются фирмы достаточно долго и стабильно работающие на рынке но, как правило, такой бизнес уже не нуждается в займах.

Поэтому чаще кредитуется новый бизнес или расширение уже существующего. В этих случаях банк выдает кредит предпринимателю под залог либо при наличии у него финансовых резервов.

Какой бы не была сумма кредита, вы обязательно должны будите представить отчет, в котором будет указано на какие цели пойдут деньги банка, срок окупаемости проекта, каков прогноз сбыта и т.д.

Чтобы иметь представление о шансах на получение кредита необходимо оценить вашу бизнес идею с позиции банкира. Насколько проект стоящий, надежный и может ли он принести ожидаемые результаты.

Ваши шансы на получение кредита значительно может повысить вложение личных средств в данный проект. По статистике кредит выдают легче и быстрее при личных вложениях составляющих не менее 25%.

Большую роль при выдаче кредита на открытие бизнеса играет кредитная история. Наличие в прошлом задолженностей или просроченных платежей может стать решающим моментом для отказа банка. Если все-таки предприниматель имеет отрицательную кредитную историю, ему следует написать объяснительное письмо с указанием обоснованных причин просрочек в погашении кредита.

Помните, что небольшие банки всегда охотнее идут навстречу при выдаче ссуды.

Если ваш бизнес нуждается в покупке торговых площадей, офисов, складов или другой недвижимости обращаться предпочтительно в банки, предлагающие специальные программы по кредитованию недвижимости. Как правило, такие ссуды имеют меньшую процентную ставку, а залогом выступает сам объект кредитования.

Вышеперечисленные рекомендации помогут вам получить кредит на создание бизнеса и существенно сэкономить ваше время, избежав многих ошибок.

Самое главное – начинающий бизнесмен должен быть уверен в себе, в своих силах и знаниях. Если банк все же отказался выдавать кредит, не стоит отчаиваться, следует обратить внимание на причины отказа, постараться исправить их и с новыми силами обратиться в банк. Всем известно, что одним из необходимых качеств успешного предпринимателя является целеустремленность, которую банк в этом случае сможет оценить по достоинству (наряду с удовлетворением всех требований на получение кредита) и в итоге выдать кредит на открытие бизнеса.

К примеру, Сбербанк для запуска собственного бизнеса с нуля предлагает кредит «Бизнес-старт». Особенностью данного предложения является возможность открытия бизнеса по франшизам, т.е. начинающему предпринимателю не обязательно иметь собственную бизнес-идею и развивать свой бренд с нуля, а можно воспользоваться существующими на рынке товарными знаками и брендами франчайзера.

При оформлении кредита «Бизнес-старт» не требуется дополнительное поручение, сумма кредита может быть до 3 млн рублей, процентная ставка 17,5 - 18,5% годовых, срок кредита до 3,5 лет, а время рассмотрения заявки до 3-х рабочих дней. Если у клиентов недостаточно знаний, необходимых для ведения бизнеса, Сбербанк готов оказать консультационные услуги и предлагает бесплатно изучить курс «Основы предпринимательской деятельности».

И, как советуют банкиры предпринимателям, хотите дешевых и длинных кредитов – берите сейчас. Это подтверждает и статистика – по данным ЦБ, в четвертом квартале 2011 года более половины банков ухудшили условия по корпоративным кредитам, и этот тренд может продолжиться. Этому могут способствовать несколько факторов, в том числе повышение ставок может произойти на фоне роста стоимости фондирования.

Малый бизнес банки сейчас кредитуют активно, а вот «новичков», которые еще только зарегистрировали свое ИП, особо не жалуют. Другими словами, кредит на развитие уже существующего и приносящего какую-никакую прибыль дела взять можно, а вот на то, чтобы начать это самое дело, вложить в него «первоначальный капитал» - практически невозможно. Банкиры объясняют это так: на каждый кредит банк должен резервировать определенную сумму. «Start up» ничем, кроме бизнес-плана и веры заемщика в успех, не обеспечен, то есть банк должен создавать под каждый такой кредит довольно большой резерв, что приводит к повышению ставки по кредиту. В итоге от этого не выигрывают ни банк, ни заемщик. Другое дело, когда начинающий бизнесмен может предложить банку залог - квартиру, машину, другое имущество или поручительство, чтобы хоть как-то нивелировать риски.

Start up кредитов в российских банках в чистом виде сейчас нет. Но получить кредит на начало своего дела все-таки можно. Вот несколько вариантов.

Кредиты на бизнес по франшизе

Выдает пока только Собинбанк. Взять такой займ могут компании, запускающие франшизный бизнес. Устраивающая банк цель кредита - платеж за использование бренда (паушальный взнос, роялти), пополнение оборотных средств, приобретение оборудования и автотранспорта, ремонтные работы. Максимальная сумма кредита - 10 миллионов рублей, срок - до трех лет. Правда, кредиты по этой программе банк выдает только тем, кто приобретает франшизу не у любой компании, а у «партнера» банка. Сейчас в этом списке всего11 компаний, в основном это рестораны, кафе и магазины.

Бизнес под залог квартиры

Если у вас есть собственная недвижимость, то для банка вы становитесь более привлекательным клиентом. Многие кредитные организации предлагают нецелевые ипотечные кредиты под залог имеющегося жилья. Сумма кредита обычно составляет не более 70-75% от стоимости недвижимости. Вас не будут спрашивать, на что пойдут выданные деньги, но если кредит не будет погашен вовремя, банк «реализует залог», то есть заберет себе и продаст вашу квартиру в счет погашения долга. При самом неблагоприятном раскладе вы можете остаться не только с прогоревшим бизнесом, но еще и без жилья. Поэтому, прежде чем решиться взять такой кредит на открытие собственного дела, стоит очень тщательно все взвесить и проанализировать.

Например: нецелевые ипотечные кредиты под залог имеющейся квартиры выдает ВТБ 24 на срок 7-10 лет и под 15-16% годовых в рублях. Банк «КИТ Финанс» такие же кредиты выдает со ставкой от 16,99% годовых в рублях. В банке DeltaCredit нецелевой ипотечный кредит можно взять на срок от 1 года до 7 лет при ставке от 16,5% годовых в рублях. Райффайзенбанк выдает нецелевую ипотеку на срок от 1 года до 15 лет при ставке от 16% годовых в рублях.

Бизнес под залог другого имущества

Ипотечный кредит (даже нецелевой) привлекателен, прежде всего, не слишком высокими ставками и возможностью занять довольно крупную сумму. Однако если своего жилья нет или вы не хотите им рисковать, взять кредит на открытие своего дела можно и под залог другого имущества.

Например: по программе «Бизнес-рост» в банке Уралсиб можно взять кредит на сумму от 5 до 30 миллионов рублей при ставке от 14,5% годовых в рублях на срок до 7 лет с отсрочкой погашения основного долга (клиенту дается время на то, чтобы «встать на ноги»). Залогом по кредиту может быть личное имущество заемщика, автотранспорт, ценные бумаги и т.д.

Раскрутившись с помощью такого кредита, вы сможете взять кредит уже под залог имущества фирмы, производственного оборудования или товаров на складе. Это будет кредит «На развитие малого бизнеса», он выдается только тем компаниям, которые успешно работают на рынке не меньше 3-6 месяцев.

Потребительский кредит

Парадокс сложившейся сейчас ситуации заключается в том, что начинающему предпринимателю гораздо проще (а часто - и дешевле!) оформить кредит на себя как на физическое лицо, чем на свою фирму. Заемщику-»частнику» не нужно приносить в банк кучу документов и свидетельств о регистрации компании, обычно бывает достаточно паспорта - и потребительский кредит у вас в кармане. Другое дело, что занять большую сумму и на долгий срок, таким образом, не получится, но если деньги нужны, например, на покупку кофе-машины и столов со стульями для открывающейся кофейни, суммы вполне хватит.

Лизинг

Купить необходимое для открытия своего бизнеса оборудование можно по лизинговым программам. Вы сами выбираете поставщика, а банк покупает у него нужную технику, страхует ее и передает в ваше пользование, а вы затем платите за оборудование в рассрочку. Однако первоначальные вложения здесь все же понадобятся - авансовый платеж, в зависимости от банка, составляет от 5% до 30% стоимости покупки.

Например: ВТБ 24 по программе «Лизинг-Старт» предлагает владельцам вновь созданных малых предприятий и индивидуальным предпринимателям приобрести оборудование стоимостью от 850 тысяч рублей на срок до 4 лет.

Венчурное финансирование

В России венчурных фондов пока очень мало. В Свердловской области существовал Уральский венчурный фонд, но он закрылся пару лет назад. Зарубежные фонды финансируют наших предпринимателей крайне неохотно, однако шанс получить капитал все же есть, но придется запастись терпением. Есть еще и так называемые «индивидуальные инвесторы частного капитала» - физические лица, крупные бизнесмены, инвестирующие деньги в различные проекты, которые кажутся им наиболее перспективными.

Конкурсы и гранты

Конкурсы бизнес-проектов довольно регулярно проводят различные союзы предпринимателей и государственные органы. К примеру, до 1 октября подавать свои бизнес-планы на организацию бизнеса можно в «Промсвязьбанк». Открытый конкурс «Деньги молодым» банк проводит совместно с общероссийской общественной организацией «Опора России». Победитель получит 500 тысяч рублей на начало своего дела и возможность занять в банке еще 1,5 миллиона рублей на льготных условиях.

Выдавать гранты начинающим бизнесменам собирается также Комитет по развитию малого и среднего предпринимательства Свердловской области. Конкурс проводится среди предпринимателей, прошедших курс обучения в рамках областной государственной целевой программы поддержки предпринимательства в Свердловской области. Претендовать на гранты могут все, кто прошел обучение в течение нынешнего года и защитил свой предпринимательский проект на муниципальном уровне. «Новичкам» будут компенсировать часть затрат, при условии, правда, что предприниматель вложит в проект и часть собственных средств. Всю информацию о проведении отбора и его условия, а также перечень документов, представляемых для участия в отборе можно найти на официальном сайте Свердловской области в сфере развития малого и среднего предпринимательства - http://www.uralonline.ru/ и сайте Свердловского областного фонда поддержки малого предпринимательства - http://www.sofp.ru/. Официальное представление проектов победителей отбора и вручение грантов состоится на Форуме для начинающих предпринимателей «Старт-ап 2008», который пройдет в ДИВСе «Уралочка» 24 октября.

По материалам  http://bookinsurant.ru    http://statinvest.ru

Теги: Юридические услуги. Юристы. Адвокат. Консультации. Юридическая консультация. Помощь. Защита в суде

Ипотека. Налоги. Алименты. Семейные жилищные споры. Юрист. Суд. Ксерокопии.

Закон. Новости. Законы. Новый правовой центр. Московская область.

Реклама: Нотариус.. Экспертиза. Саморегулируемая организация строителей. СРО. Охрана. ЧОП, Триколор. ТВ. 

Ø  Здесь Вы узнаете о порядке  ОНЛАЙН - КОНСУЛЬТАЦИИ по СКАЙПУ (Skype).

Ø  Здесь Вы можете получить СКИДКУ на НАШИ УСЛУГИ.

Ø  Перевод ЖИЛОГО  помещения в НЕЖИЛОЕ – быстро и без хлопот.

Ø  Сделки с жильем и сопровождение сделок с недвижимостью.

Ø  Свадебная ВИДЕОСЪЕМКА и фото, услуги Тамады, помещение для торжества.

Ø  Помощь при ДТП - Возмещение вреда (обжалование незаконных действий)

Ø  Помощь и защита в суде. Адвокат. Суд городской, Арбитражный, Третейский суд.

Ø  Споры по оценке со страховыми компаниями и помощь в проведении независимой экспертизы